Die Verantwortung der Banken!
Für die Banken sind sie ein Geschäft. Verzugszinsen in Hedgefond- Größen lassen die Verbindlichkeiten in die Höhe schnellen lassen. Es ist gar nicht so selten, dass die Zinslast den ausstehenden Kreditbetrag überholt. Gespräche mit den Banken für eine vernünftige Regelung des ausstehenden Betrages sind selten positiv, obwohl die Eintreibung durch Inkassobüros oder das Gericht nur neue Kosten macht und erst recht jedewede Regelung zusammenstürzen lassen. Diese Sturheit führt dazu, dass den Schuldnern es in vielen Fällen
verunmöglicht wird eine Arbeit zu bekommen oder sie verlieren mit dem
Bekanntwerden der Exekutionen wieder ihre Arbeit. Ohne Arbeit gibt es aber auch keinen Privatkonkurs. Dies ist ein Teufelskreis in dem man schließlich als Leibeigener der Banken endet.
Für kleine Gewerbetreibende sieht die Situation noch viel schlimmer aus. Kürzlich kam ein solcher verschuldeter Kleingewerbetreibender zu mir ins Büro und beklagte sich, dass ein Privatkonkurs nicht möglich sei, da er ja selbstständig sei. Ihm wurde die Eigentumswohnung zu einem Spottpreis versteigert. Er bleibt nun auf €40.000.– Schulden, allein durch den Minderpreis bei der Versteigerung, sitzen. Kleine Gewerbetreibende sind besonders schutzlos und am besten abgesichert sind auch immer die Banken. Zum Nachteil der anderen Gläubiger, eben meist auch nur Kleingewerbetreibende.
Unverständlich für mich dabei ist, dass die Banken beinahe
willkürliche Verzugszinsen kassieren, obwohl sie in dieser Situation
ihre Kunden noch weiter hineinreiten. Unverständlich auch, dass darüber jedwede öffentliche oder politische Kontrolle fehlt. Ja schon bei einer alltäglichen Kontoüberziehung kassieren sie 13 Prozent, Das ist ein Aufschlag auf ihre Geldbeschaffungskosten von mehr als 1000 Prozent und auf den Habenzins - je nach Bank zwischen 5000 und 10000 Prozent. Bei so einem Aufschlag ginge kein Kleingewerbetreibender in Konkurs. Bei den Banken ist das hingegen nicht mehr so sicher, wie wir mittlerweile wissen.
Das Mittelalter kannte für solche Gier Strafen: z.B das “Bäckerschupfen”, wenn ein Bäcker zu kleine Semmel backte. Der Bäcker wurde in einem Korb zu Wasser gelassen. Das war dann oftmals auch eine Art von Volksfest, wo die Bevölkerung ihren Frust los werden konnte.
Freilich eine archaisch anmutendes Rechtssystem und keineswegs frei von Fehlern. Für die Banken würde ein einzelnes solches Event wohl nicht ausreichen und gegen Missbrauch, Ausbeutung und Übervorteilung sollte man heute eigentlich einen moderneren und wirksameren Schutz durch Gesetz, Verwaltung und Justiz haben. Wenn diesen Schutz die Politik nicht leisten will, dann darf sie sich auch nicht wundern, wenn wieder viele die vermeintlich “Gute alte Zeit” herbeiwählen wollen.
Euer Bernhard
@nyse
erst mal besten Dank für die Antwort!
vielleicht lieber nyse (der nick, passt bei deiner Einstellung nicht wirklich, oder ich habe ihn falsch interpretiert = new york stock exchange?, anyway…)
mit der Lösungssuche, der effektiven Suche nach einer Lösung um einen Schuldner zu entschulden, ist die Flucht in den Privatkonkurs sicher keine akzeptable Lösung, denn es ist sowohl für die Banken, für die Realwirtschaft, respektive für die Gläubiger und auch für den Schuldner keine befriedigende Lösung…
?? denn wem wird denn geholfen??
–> der Bank, die auf ihrer Forderung sitzenbleibt, oder mit einer geringen Ausgleichsquote abgespeist wird?
–> genauso wie die übrigen Gläubiger
–> der Schuldner, der 7 Jahre lang keine Möglichkeit mehr hat sich halbwegs normal zu rehabilitieren?
–> RESULTAT: umso höher die Ausfallsquote der Kredite, umso höher die (Bilanz)korrekturen, umso weniger liquide sind unsere Banken –> umso schlechter werden die Konditionen!!!
In manchen Fällen gibt es keine andere Lösung, das ist mir klar… aber die Flucht in den Privatkonkurs sollte wirklich die ALLERLETZTE Möglichkeit sein sich zu entschulden…
(Einzelunternehmer, mit zu hohem Schuldenberg… etc.)
Die Diskussion um die Zinsen einer Bank entbehrt bei heutiger Lage und bei einfachem logischem Menschenverstand jeder Grundlage… wovon sollen die Banken denn Leben und deren Mitarbeiter - von freiwilligen Spenden??
Hier wird von Primärbanken gesprochen! Systembanken entbindet ein anderes System… wieso werden die Leistungen von Banken immer als “kostenlos” erwartet? Banken sind private Institutionen, die durch die Verleihung und Veranlagung von Geld - Geld verdienen….
Lest eure Kommentare! Da wird von Banken wie von Gaunern gesprochen! Aber am liebsten für die Leistungen nichts zahlen… wie soll das bitte funktionieren?
Die Diskussion um die Zinsen der Banken ist doch bitte eine so sekundäre!
Banken passen ihre Zinsen an einem marktüblichen Satz an, der abhängig ist vom Interbankenzinssatz (wie viel Zinsen zahlen die Banken an andere Banken für Kredite, etc.) und an den Leitzins der jeweiligen Zentralbanken (EZB, Fed, etc.)
Die Zentralbanken haben wiederum die Aufgabe Zinsregulierungen zu treffen und gewisse Quoten auszugleichen, u.a. Inflation…
zu deinem Bsp., nsye: Hausversteigerung!
Wie kommt es zu einer Hausversteigerung, wenn die Raten - für den Hauskredit - den man SELBST angenommen hat - termingerecht bezahlt werden?? - Unmöglich.
Es ist doch wirklich nicht so, dass die Banken dastehen und das primäre Geschäft ist, Häuser zu versteigern…
Argument: zu hoher Kredit!
kann sein, aber das liegt doch wohl in der Eigenkompetenz jedes einzelnen Häuslebauers (und der Bank) eine Kostenrechnung, bzw. einen Haushaltsplan zu machen um zu sehen, was man sich effektiv leisten kann.
Wenn sich die Umstände ändern muss eben gehandelt werden… und nicht wie viele Bankkunden.. “Kopf in den Sand”….
Eine Objektversteigerung ist mit Sicherheit das absolut letzte Mittel um zu seinem Geld zu kommen…
denn der Objektwert ist oft nicht mit dem Wert der ausständigen Schuld gleich zu setzen!
ich bekomme etwas (mein Haus finanziert, mein Auto, etc. pp.) also gebe ich etwas (Raten inkl. Zinsen)…
Die Banken an sich sind in einem volkswirtschaftlich funktionierendem System unumgänglich, oder besser vielleicht sogar: das notwendige Übel (wenn dir, lieber nsye dies so besser schmeckt)
Banken sind nun mal die Drehscheiben unserer Volkswirtschaft…
Geldfluss - Zahlungsverkehr - etc.
–> Sterben die Banken - kollabiert das ganze System… und dann ist wirklich Feuer am Damm…
OSTEUROPA
Es passt nicht zusammen, lieber nsye dass Banken in Osteuropa verschuldet sind und dafür Zinsen kassieren, wie du geschrieben hast… Unsere Banken haben in Osteuropa (oft falsch, da Wachsttumsmarkt falsch eingeschätzt) investiert…
Die Frage ist nun, wie stark ist der Wachstumsmarkt in Osteuropa wirklich?
STAATSHILFE:
Einige österreichische Banken haben wie andere Banken weltweit die Hilfe des Staates in Anspruch genommen - und zahlen dafür Zinsen über 8%, die Marktüblichen Zinsen liegen bei ca. 1%.
Um Konkurrenzfähig zu bleiben ist dieser Sog: Staatshilfe, der Mitunter eine Erhöhung der Eigenkapitalquote der Banken mit sich bringt - sehr Kundenwirksam, da bessere Konditionen… mehr Sicherheit, etc.
allerdings ist dieser Sog auch ein Konkurrenzinstrument: je höher die Eigenkapitalquote, je liquider, desto besser die Konditionen… fängt einer mit Staatshilfe an, müssen andere nachziehen, obwohl es sich hierbei sicherlich nicht um BILLIGES GELD handelt… ganz im Gegenteil!
FINANZKRISE:
wieso bitte ist ein Schuldner während der Krise der Draufzahler???
Ich habe bereits erklärt wie sich die Zinsen zusammensetzen!
Nun in der Krise sind - um die Wirtschaft wieder in Gang zu bringen die Zinsen massiv gesenkt worden.. was wiederum dem Kunden ebenfalls zu gute kommt, da auch seine Zinsen gesenkt wurden…
Die Zentralbanken stecken nun eben in massiven Problemen: heben sie die Zinsen nicht, haben wir die Gefahr einen sehr hohen Inflation (nach VPI und/in Warenkorb)… event. Hyperinflation…
Werden die Zinsen angehoben, reagiert die Realwirtschaft empfindlich, unser Wirtschaftswachstum ist im Moment viel zu schwach… also was tun??? um ehrlich zu sein, ich habe keine Ahnung, ich denke aber, dass das Zinsniveau noch weiterhin sehr niedrig sein wird…..
INFLATION
was bitte soll die Inflation für eine Steuer sein??? die “Inflationssteuer”??
Steuern werden vom Staat eingehoben…
die Inflation bezeichnet in der Volkswirtschaft eine signifikante Preissteigerung… diese erfolgt zu Lasten des Geldes (Geldwertes)..
was hättest du denn lieber, nyse, eine Deflation wie in Japan schon seit Jahrzehnten…
wenn eine Geldaufwertung zu Lasten der Konsumgüter erfolgt, dann hat das schwerwiegende Konsequenzen für das gesamte System!!!
SCHULDEN - GELD
stimmt, nyse, der reale Goldwert entspricht nicht mehr dem Geld das im Umlauf ist… seit 1914 (sonst hätten u.a. viele Kriege nicht finanziert werden können…) anschließend Wirtschaftswachstum und Steigerungsquoten machten es unmöglich diese Barriere wieder zu umgehen!
Ich gebe dir recht, dass das Geld das im Umlauf ist viel Schein ist… hat aber absolut nichts damit zu tun, dass viele Schuldner sich in einen Privatkonkurs flüchten…
Eine paar Fragen, zum Nachdenken, liebe Leser:
- würde es euch jemals einfallen im Restaurant, nachdem ihr schön und gut gegessen habt, einfach aufzustehen und nicht zu zahlen??
- im Taxi zu sitzen und wenn ihr angekommen seid, einfach auszusteigen und nicht zu zahlen?
- dem Babysitter, der auf das Kind aufgepasst hat, einfach nach Hause zu schicken, ohne ihm was zu geben, für seine Dienste??
- usw. usw. usf.
wieso ist es dann so schwierig, das Geld das man bekommen hat, das einem geliehen wurde, das einem kreditiert wurde, in den vereinbarten Raten zurückzuzahlen?
Es ist immer sehr leicht einen Schuldigen zu finden:
–> wenn ich nicht mehr zahlen kann, dann ist die Bank schuld… denn sie
a) verlangt zu viele Zinsen (die zuvor ausgemacht wurden, kalkuliert wurden und anschließend vom Markt abhängig sind)
b) der Staat verlangt zu viele Steuern
c) der Arbeitgeber, der mich gekündigt hat
d) die Drogen, die ich unbedingt nehmen muss…
etc. pp. es ist immer das einfachste die Umgebung, alle anderen, die Umwelt für mein Verfehlen verantwortlich zu machen, anstatt da zu stehen und meine eigenen Fehler einzusehen und dazu zu stehen, dass etwas nicht stimmt….
und wenn dann wirklich ein Problem da ist, dann kann ich auch mit einer Bank darüber reden - Banker sind keine Götter (sie machen Fehler und sind auch menschlich!!)
Aber warten bis der Fisch stinkt und dann die Bank / Banker dafür verantwortlich zu machen, das ist ja wohl bitte das Billigste, Einfachste und Allerletzte!
Bestellen, nicht zahlen!
Kredit aufnehmen, nicht zurückzahlen!
Anschließend Privatkonkurs… wird’s schon richten!
Kann’s das wirklich sein??????
WAS BITTE IST DENN SOOO SCHLIMM AN BANKEN???
sucht mal zuerst bei Euch einen Fehler, und dann könnt ihr weitersehen…
bin nicht religiös, aber da fällt mir ein:
“den Splitter im Auge deines Bruders siehst du, aber den Balken in deinem eigenen Auge siehst du nicht!”
Ich bin keine Person aus der “Oberschicht”, so wie du es nennst, nyse… ich bin Realist und vor allem auch der absoluten Überzeugung, dass ich eigenverantwortlich handle und meine Konsequenzen ziehen kann / muss…
Stehe aber immer gerne für Fragen zur Verfügung und bin auch gerne bereit zu diskutieren….
Danke, schöne Grüße und nix für Ungut!
B
@B - normaler Bankkunde :” es geht darum für einen Schuldner
eine Lösung zu finden “! Lach und Brüll!
Fragen sie doch mal die ehemaligen Hausbesitzer und Schuldsklaven,
denen ihr Häuschen unterm Hintern wegversteigert wurden, wie denn
ihr “adäquate” Lösung ausgesehen hat. Sie gehören anscheinend zu
der oberen Schicht der Zinskassierer und geniessen es, wenn GELD
GELD erzeugt - toll, gell! Nur jemand, der vom Zinseszins profitiert, kann unser System gut finden und den”unsterblichen”
Banken die Bügel halten. Aber es wird nicht mehr lange dauern, und es wird offensichtlich, dass gerade unsere Topbanken aus
Österreich gar nicht so gut dastehen, wie vermutet. Die Verschuldung der Österreich-Banken im Osten wird bald durchschlagen, sobald der Eu-ost samt Balkan aufschlägt und die Zinszahlungen einstellt. Macht ja nichts - der Staat ist ja gleich da, wenn die Banker wieder mal im Minus stehen - RETTUNG zur Rettung auf Kredit, der niemals wieder getilgt wird - ausser -durch Inflation. Die perfideste Steuer überhaupt.
Bald - sehr bald. Nur gut, dass sich keiner für Geld, dessen
Erzeugung und dessen systembedingten Tod, interessiert.
Kommt aber noch :-)))
Bewundernswert, wie sie den Banken mal einen Schuss vor den Bug
klopfen. Generell ist ALLES von der Kreditvergabe abhänging, weil
unser gesamtes Finanzsystem auf Kredit und Schuldgeld aufgebaut ist. Nur ist halt derzeit der Kreditnehmer der Draufzahler , wenn
ihn die Krise erwischt hat -
wo bleiben die freiwilligen Schutzmaßnahem seitens der Banken
gegenüber ihren Schuldnern, die Jahre oder Jahrzehnte brav die
Zinsen erarbeitet haben und für Wohlstand der Zinskassierer und
Börsenzocker geschuftet haben? WO? Wie wärs mit: ein Jahr werden
die Tilgungszahlungen ausgesetzt bzw angespart, und damit nach
12 Monaten wieder angefangen zu tilgen. 12 Monate Erholungsphase
würde Manchen retten und somit die Bank selbst! Ist das zu viel verlangt oder ist die Gier nach Geld stärker?
Die Krise ist erst in seiner Anfangsphase. Und niemand interessierts, solange man noch Geld am Konto hat.
freie Meinungsäusserung??
inzwischen wurde ein weiterer Blog geschrieben - Hr. Amann kann somit nicht auf Urlaub sein….
und noch immer wurde der Kommentar nicht freigeschalten - 6 Tage später ….
zum Glück handelt es sich hier um keine Eilmeldung!!!!
frei Meinungsäusserung, für Herrn Amann anscheinend nur für sich selbst, alle anderen werden tod-geblockt… oder wie soll ich das sehen???
Bitte um eine Erklärung!!
wieso wird mein kommentar 5 tage lang nicht freigeschalten????
Immer wieder …………
Immer wieder Intressant was der Herr Amann
schreibt !
Endlich einer der sagt was Sache ist.
Einer der Traut ,und für andere da ist !
Sonnige Grüße
Lieber Herr Amann,
Dieser Artikel / öffentliche Brief enthält diverse falsche Informationen:
Sowohl das Girokonto, als auch das Kreditkonto ist vertraglich zwischen Bank und Kunde geregelt. Kommt die Bank seinen Verpflichtungen nicht nach, gibt es selbstverständlich gesetzliche Regelungen und Schranken. Ebenso wenn der Kunde seinen Verpflichtungen nicht nach kommt.
Die saloppe Flucht in den Privatkonkurs kann / soll / darf keine Lösung für ein Finanzproblem werden - da weder der Kunde eine positive Entwicklung dabei verspüren wird, noch die Bank. Ebenso erhöhen Privatkonkurse die Ausfallsquote von Krediten einer Bank, was die Abschreibungen erhöht, was schlussendlich die Kreditfähigkeit einer Bank gefährdet und schlussendlich, wenn es um Konditionen geht, auf den “braven” Endverbraucher zurückfällt.
Schuldnerberater und div. Institutionen gehen zu leicht, zu unkontrolliert mit ihren Anweisungen / Beratungen / Empfehlungen um, was die Entschuldung durch einen Privatkonkurs betrifft.
Die negative Seite eines Privatkonkurses wird oft nur “nebenbei” erwähnt. Das Patentrezept für viele Schuldner scheint, nach Beratung versch. Schuldnerberater, ein Ritt in den Privatkonkurs zu sein. = Flucht vor der Verantwortung (Ausgenommen Schicksalsschläge, etc.)
Sollzinsen werden mit der Bank bei der Kreditgestaltung vereinbart. Und orientieren sich am marktüblichen Zinsniveau zur Kreditaufnahme.
Verzugszinsen max. 5 % lt. KSchG. (Somit ergeben sich keine willkürlichen Verzugszinsen, wie Bankexperte Amann schreibt, sondern wohl kalkulierte Verzinsungen, bestehend aus einem Sollzins (für den Betrag welcher sich im Rahmen der Überziehung des Kontos bewegt) zzgl. Überziehungszinsen für den Betrag der außerhalb des Rahmens im Soll ist.
Ebenso ist die Bank an einen gesetzlich vorgeschriebenen Mahnlauf gebunden und “zwingt” den Kunden nicht dazu über Nacht - ganz plötzlich - ohne Vorwarnung - seine fällige Forderung zu begleichen!
Wenn Herr Amann schon von den archaischen Rechtssystemen spricht, sollte er nicht außer Acht lassen, dass z.B. Schuldnern in früheren Zeiten beispielsweise ein Arm bei Schuldnerverzug abgetrennt wurde, etc. pp.
Die Kalkulation von Herrn Amann wobei sich bei einem Zins(Sollzins + Überziehungszins)von 13 % eine Refinanzierungsertrag von 1.000 % ergibt entbehrt sich jeglicher Grundlage und ist für mich weder wirtschaftlich noch mathematisch nachvollziehbar.
Noch weniger Verständlich ist für mich, wieso sich bei einem Habenzinssatz eine Refinanzierungsrendite von 5.000 bis 10.000 % ergeben soll.
Wenn ich eine Refinanzierung kalkuliere, den Leitzinssatz als Basis nehme, oder einen Interbankenzinssatz, wie komme ich dann auf diese exorbitanten Zahlen? Bitte um mathematische Erklärung!!!
Es geht nicht darum die Banken schlecht zu machen!!!
Es geht darum für einen Schuldner (persönlich unverschuldet in die Situation geraten..) eine adäquate Lösung / ein entsprechendes Lösungskonzept zu bieten, die Verantwortung zu erkennen und sich seines Tuns und Handelns bewusst zu sein, ohne die Schuld einem anderen zuschieben zu wollen.
Bitte überdenken Sie ihre Äußerungen und versuchen sie Lösungen für Schuldner zu erarbeiten, anstatt sich als Rächer der Nation hervorzutun und alle Schuldigkeit bei Instituten zu suchen, die mit Geld handeln.
Eine Bank ist kein Sozialinstitut, das ist jedem Kunden bewusst. Und denen es nicht bewusst ist, werden sich schwertschwingend mit Herrn Amann in einer Riege freuen, ohne ihre Selbstverantwortung zu erkennen.!
Schönen Tag noch!!
Ein ganz normaler Bankkunde
(den die Flucht in Privatkonkurse massiv stört!)
Ich kann da aus eigener Erfahrung vielen nur zustimmen.Es ist echt eine Sauerei was manche Banken abziehen.Meine Tochter brauchte eine Zahnspange,kosten pro Jahr 1950 Euro,mein Auto ging kaputt,was ich dringend für die Arbeit brauchte,danach die Waschmaschine.Ich war zu dieser Zeit Alleinerzieherin sprich Alleinverdienerin.Ich fragte bei meiner langjährigen Hausbank nach ob ich einen Kredit haben könnte,wurde verneint,da mein Einkommen zu niedrig war.Was ich damals nicht verstand da sie mir einen Überziehungsrahmen am Konto von 8000 Euro einräumten.Die Bank hatte kein Problem das ich einiges davon in Anspruch nahm.Als ich aber wiederum bemerkte,wie hoch die monatlichen Zinsen waren,fragte ich wieder nach ob man das nicht in einem Kredit umwandeln könnte,die Antwort war die selbe.Ich glaube es ergeht vielen Menschen so,die in eine Notsituation kommen und die Banken machen noch ein Geschäft daraus.Es wäre an der Zeit das diese Abzocke ein Ende hat.Es sollte wirklich nicht so sein das des anderen Leid des anderen Freud ist.L.G.
Weiter so Bernhard